當北京大大小小的地鐵站被混合著各路大牌元素的天貓形象和走邊疆、穿棧道的京東配送員照片所充斥，昭示著今年的“雙十一”電商節(jié)又要到了。單從海報迥異的風格來看，就能知道，這兩個在消費金融頂端的企業(yè)，今年的戲份兒又不盡相同。

現(xiàn)在，對于消費者而言，“雙十一”早已不再是單純的購物打折，而是一種娛樂、場景和“文化”消費。電商的思維也轉變很快，使出渾身解數(shù)，大有誓將對方拉下馬的架勢，尤其是京東金融和螞蟻金服。下面先來看看今年二者已經(jīng)公布了的大招。

首先可以看到的是，周期方面，“雙十一”的時間延長了，京東是從10月26日開始到11月12日，而阿里則加至24天，讓更多場景的消費提供了可能。玩法方面，京東提出”輕松賺、認真花”的價值主張，京東白條狂甩10個億，同時保險、支付、供應鏈金融等旗下多元化業(yè)務齊上陣，將各類金融產(chǎn)品功能進一步打通，滿足用戶多元化場景需求。

據(jù)了解，京東金融在消費金融的支持上提供三大支付神器：京東支付、白條和京東小金庫。其中，凡是京東小金庫用戶都享有開通白條的資格，存入京東小金庫的金額和白條授信額度掛鉤，最高授信3萬元白條額度；使用白條在雙11期間6天全場6期分期免息，白條新用戶更可以享受首單12期分期免息，同時白條將開通臨時提額功能，最高可提額8888元，根據(jù)消費者的購買力狀況，還將提供白條多次提額機會；使用京東支付、京東小金庫支付可享受隨機立減，最高減免999元。

此外，京東金融還與保險公司合作發(fā)起了“雙十一購物物流保障計劃”，從11月1日起，凡是在京東商城購物的消費者可獲贈一份“送貨龜速險”，對11.11當天購物的物流時間承保，對于非京東配送的訂單，國內(nèi)配送時長超過了8天，就可以獲得”送貨龜速險”5元的賠付。

而阿里方面，螞蟻金服的螞蟻花唄為用戶推出超過100億的臨時提額活動，據(jù)測算60%的螞蟻花唄用戶可以獲得臨時提額，其中最高可提升5.5萬元，沒有開通花唄的用戶則可以通過借唄,網(wǎng)商快借，網(wǎng)商貸等來助力“雙十一剁手”，這就打響螞蟻金服今年通過新金融為用戶助力雙十一的第一炮。同時，在10月21日的天貓雙十一預售會場，消費者將可享受最高12期螞蟻花唄分期免息優(yōu)惠。另外，支付寶還在和原有全球主流支付機構合作的基礎上，又新增接入十多個新的國際支付機構。在理財上，阿里旗下螞蟻金服聯(lián)合天弘基金推出300萬基金紅包免費送活動。

作為一個輸出金融產(chǎn)品的絕好場景，今年“雙十一”成為阿里與京東在消費金融領域的首次正面競爭?？此婆c以往并沒有太大區(qū)別的“雙十一”，競爭格局卻已悄然改變，從拼商品、拼實惠，逐步轉為拼服務、拼體驗、拼增值。

有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年我國消費金融市場已超9萬億元。據(jù)零壹研究院發(fā)布的《消費金融技術驅動洞察報告》稱，到2020年我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場規(guī)模或將達到4萬億元，而其中大部分份額將會被技術驅動型機構占領。蛋糕如此誘人，引得各領域尋覓良機開始布局消費金融。

那么，互聯(lián)網(wǎng)電商入局消費金融的優(yōu)勢到底有哪些？

第一、擁有強消費場景，是電商系消費金融公司的最大競爭力，是可獲得性。消費金融切人電商購物被認為有天然優(yōu)勢，尤其是“緩解支付壓力”方面。當代人普遍擁有“先消費再付款”的新消費觀，電商的主要消費群體年齡偏年輕，雖然極具消費潛力但仍受到收入水平的限制，但如果能在瘋狂“剁手”后不用陷入“吃土”危機就最好不過了，正所謂手里有糧心中不慌，資金流動性充足，才能做到剁手不是兩三天，每天都想重復很多遍啊。

第二、用戶數(shù)量是電商系消費金融公司出奇制勝的法寶，實現(xiàn)獲客以及獲客成本的控制。就電商企業(yè)自身來說，消費金融產(chǎn)品的使用最終是依托于電商平臺，本身就覆蓋用戶廣且粘性較高，其推出的消費金融產(chǎn)品在拉動用戶消費需求和增加用戶關注度上的作用是毋庸置疑的，如京東白條上線的半年中就拉動月訂單數(shù)量增長33%，月消費金額增長為58%；而螞蟻花唄則是在除淘寶和天貓外，陸續(xù)接入窩窩團、優(yōu)酷南城等平臺。

第三、消費時更簡單是用戶選用消費金融產(chǎn)品的衡量標準。對用戶而言，電商消費金融產(chǎn)品跟信用卡性質類似，而與信用卡的積分獎勵不同，電商會推出分期免手續(xù)費等優(yōu)惠政策，開展高頻小額信貸，并設計出更符合消費者習慣的方式，這顯然比信用卡更實用，更貼近消費者，在兩者均為消費花錢的情況下，用戶會偏向更加合適、簡便的那一種，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)+如此普及的形勢下。調(diào)查顯示，超九成用戶愿意使用互聯(lián)網(wǎng)循環(huán)額度產(chǎn)品。

第四、電商平臺和消費金融的結合能夠拓寬渠道，擴展業(yè)務，實現(xiàn)雙贏。電商系消費金融產(chǎn)品是其自身業(yè)務的一種改良和延伸，和自身業(yè)務緊密聯(lián)系，無論是阿里還是京東，其所搭建的這樣一種集支付、理財、信貸、電商交易于一體的產(chǎn)業(yè)鏈，在世界上都是絕無僅有的，這樣接入消費金融后不但可以拉動銷售，還能進行資源整合，借助大數(shù)據(jù)技術基礎實現(xiàn)風控。而其還款來源于互通的理財產(chǎn)品，讓用戶資金實現(xiàn)自體生態(tài)體系內(nèi)循環(huán)，減少資金的對外流出，更好的幫助電商穩(wěn)定了資金池。

“雙十一”將至，電商系的消費金融已站至“風口”。

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